Richard Cordray
1959 - Present
Richard Cordray war der öffentliche Regulator, der half, die internen Missbräuche von Wells Fargo in einen nationalen Durchsetzungsfall zu verwandeln. Geboren 1959 in den Vereinigten Staaten, leitete er das Consumer Financial Protection Bureau in den Jahren, als der Skandal um gefälschte Konten ans Licht kam. Seine Bedeutung liegt nicht darin, dass er allein jedes Detail aufdeckte, sondern dass er den institutionellen Druck repräsentierte, dem die Bank zu entkommen hoffte: eine Behörde, die geschaffen wurde, um Verbraucherbeschwerden anzuhören und in rechtliche Schritte umzusetzen.
Cordrays Rolle im Skandal zeigt, wie regulatorische Macht oft in Fällen von Verbrauchertäuschung funktioniert. Das CFPB las keine Gedanken; es aggregierte Beweise aus Beschwerden, Prüfungen und interagenten Koordination. Das ist wichtig, weil unternehmerisches Fehlverhalten im großen Stil selten von einem dramatischen Whistleblower allein aufgedeckt wird. Es ist in der Regel das Ergebnis jahrelanger kleiner Signale, die verglichen, überprüft und schließlich als Muster behandelt werden. Als das CFPB 2016 der Durchsetzungsaktion beitrat, half es, das Muster offiziell zu machen. Sobald eine Bundesbehörde erklärt, dass das Verhalten systemisch ist, wird die bevorzugte Geschichte eines Unternehmens viel schwerer aufrechtzuerhalten.
Seine Psychologie, wie sie sich in seiner öffentlichen Haltung widerspiegelt, war die eines Regulators, der glaubte, dass Verbraucherschutz konkret sein müsse. Es ging nicht nur darum, eine Bank zu bestrafen, sondern eine große Institution dazu zu zwingen, für Schäden zu antworten, die im Rahmen der routinemäßigen Kontoeröffnung verborgen waren. Diese Haltung machte ihn zu einer zentralen Figur bei der öffentlichen Benennung des Betrugs. In Skandalen wie diesem sind Ermittler wichtig, weil sie Verdacht in Verantwortung umwandeln. Cordrays Büro tat genau das.
Das Erbe seiner Rolle ist teilweise institutionell. Der Fall Wells Fargo wurde zu einer der prägendsten frühen Demonstrationen des CFPB, dass Verbraucherbeschwerden im großen Stil Konsequenzen für die größten Banken des Landes auslösen konnten. Cordrays öffentliche Rolle in der Geschichte ist daher weniger dramatisch als die der Führungskräfte, aber wohl folgenreicher. Er half zu beweisen, dass die Einzelhandelskultur einer Bank nicht zu diffus ist, um reguliert zu werden. Diese Erkenntnis prägt weiterhin, wie mit Fehlverhalten im Verbraucherkreditwesen umgegangen wird.